信用卡回贈攻略：每月少花幾百元的方法

去年開始認真研究信用卡回贈，發現只要用對方法，每個月可以省幾百元甚至更多。我現在每月靠信用卡回贈省下大概三百到五百元，一年累積下來也是一筆可觀的數字。

今天想分享我的信用卡回贈攻略，讓你也能聰明用卡，把回贈最大化。

為什麼要重視信用卡回贈

反正都要花錢，用信用卡至少有回贈。現金回贈、積分、里數，這些都是實實在在的優惠。

例如你每個月花一萬元，用有1%回贈的信用卡，一個月就回贈一百元，一年就是一千二百元。如果策略用得好，回贈率更高。

而且信用卡還有其他優惠，例如餐飲折扣、電影票優惠、機場貴賓室。善用這些，可以省更多。

信用卡回贈的類型

現金回贈

最直接，刷卡消費得到現金回贈，通常是0.5%到2%。有些卡在特定類別（例如餐飲、網購）回贈率更高。

我最常用現金回贈卡，因為簡單直接，不用擔心積分過期或兌換麻煩。

積分

刷卡賺積分，積分可以換禮品、現金券、或折抵消費。積分的價值因銀行和兌換方式而異。

我有一張積分卡，會把積分換超市現金券或加油券，這樣比較實用。

里數

適合常飛的人。刷卡賺里數，換機票。如果你常出國，里數卡會很划算。

我不常飛，所以沒用里數卡。但有朋友專門儲里數，換了好幾張免費機票。

選擇適合自己的信用卡

分析消費習慣

看看自己每個月花最多錢在哪裡。餐飲？網購？交通？選擇在這些類別回贈高的信用卡。

我花最多錢在餐飲和網購，所以選了這兩類回贈高的卡。

不要只看回贈率

還要看年費、最低消費要求、回贈上限。有些卡回贈率很高，但年費也很貴，算下來不一定划算。

我會算一下一年能拿到多少回贈，扣掉年費，看是否值得。

新客戶優惠

很多信用卡提供新客戶迎新優惠，例如首三個月簽賬滿一定金額送現金回贈或禮品。可以趁這個機會申請。

我去年就趁迎新優惠申請了一張卡，簽賬達標後拿到八百元現金回贈。

不要申請太多卡

信用卡不是越多越好。管理太多卡很麻煩，而且每次申請都會影響信貸評分。

我手上有三張卡，一張日常用、一張餐飲網購用、一張後備。這樣夠用了。

我的信用卡組合

主卡：全方位回贈卡

這張卡在所有類別都有基本回贈，大概1%。沒有回贈上限，也沒有最低消費要求。

我用這張卡付一般開銷，例如超市、交通、雜費。

副卡：餐飲網購高回贈卡

這張卡在餐飲和網購有2%到5%回贈。我用來付餐廳、外賣、網上購物。

後備卡：零年費卡

這張卡沒什麼特別優惠，但零年費，當後備用。萬一主卡副卡出問題，還有這張可以用。

最大化回贈的策略

對的卡刷對的消費

餐飲用餐飲回贈高的卡，網購用網購回贈高的卡。不要亂用，不然浪費回贈機會。

我會在錢包放兩張卡，去餐廳用餐飲卡，買其他東西用主卡。

集中消費

有些卡有消費門檻，達到一定金額回贈率才會提高。盡量集中在一張卡消費，達到門檻。

例如某張卡每月簽賬滿五千元，回贈率從1%升到1.5%。我會盡量用這張卡，達到五千元。

留意優惠活動

信用卡常有限時優惠，例如某幾個月在指定商戶刷卡有額外回贈。留意銀行的宣傳，把握機會。

我會訂閱銀行的email通知，有優惠就會收到。

大額消費用信用卡

買電器、家具、機票這些大額消費,用信用卡可以拿到更多回贈。而且信用卡通常有購物保障和延長保養。

我買電腦和機票都用信用卡，拿了不少回贈。

自動轉賬付賬單

很多卡把日常賬單（電費、電話費、保險費）自動轉賬到信用卡，也有回贈。

我把能自動轉賬的賬單都設定好，每月輕鬆賺回贈。

要避開的陷阱

為了回贈而過度消費

不要為了賺回贈買不需要的東西。省下來的錢還是比回贈多。

我會提醒自己，只買本來就要買的，不要因為有回贈就亂買。

只還最低還款額

信用卡利息很高，通常20%以上。如果只還最低還款額，利息會吃掉所有回贈還有更多。

我每個月全額還款，不讓利息累積。如果某個月錢不夠，寧願用現金或從儲蓄拿，也不欠卡債。

忽略年費

有些卡年費很貴，如果回贈不夠抵消年費，就不划算。

我會在年費到期前算一下這一年拿到多少回贈，如果不夠就打電話去銀行要求豁免年費或取消卡。

積分過期

積分和里數通常有有效期，過期就浪費了。要留意有效期，及時兌換。

我會在手機日曆設提醒，積分快過期前兌換掉。

回贈上限

有些卡有回贈上限，例如每月最多回贈兩百元。超過上限的消費就沒回贈了。

要了解自己卡的回贈規則，達到上限後改用其他卡。

信用卡安全

不要告訴別人卡號和CVC

這些資訊要保密，不要隨便給別人。詐騙集團常用這些資訊盜刷。

定期查看賬單

每個月收到賬單要仔細看，確認每筆消費都是自己刷的。發現可疑消費馬上報告銀行。

我會在手機app隨時查看消費記錄，有問題立刻發現。

開啟消費通知

大部分銀行app可以設定消費通知，每次刷卡都會收到短訊或推送通知。這樣可以即時發現盜刷。

我的消費通知都開著，有刷卡馬上知道。

網購要小心

只在信譽良好的網站購物，確保網站有加密（網址開頭是https）。不要在公共wifi下輸入卡號。

我網購都用信用卡不用扣賬卡，因為信用卡的購物保障比較好。

其他信用卡優惠

餐飲折扣

很多信用卡和餐廳有合作，刷指定信用卡有折扣或買一送一。

我常用的一張卡在好幾家餐廳有折扣，每個月至少用一兩次。

電影票優惠

某些卡買電影票有優惠，例如買一送一或固定價錢。

我和朋友看電影都用我的卡買票，省了不少錢。

機場貴賓室

高端信用卡通常有機場貴賓室使用權。如果常飛，這個很實用。

我的卡沒這個優惠，但朋友的白金卡有，她說很划算。

旅遊保險

有些卡用來買機票或付旅行團費，會送旅遊保險。

我去旅行會用信用卡付機票和酒店，這樣有基本保障。

記錄和檢討

我有一個簡單的表格，記錄每張卡的年費、回贈率、優惠類別、年費到期日、積分有效期。

每半年檢討一次，看哪張卡用得最多、拿到最多回贈。如果某張卡沒什麼用，就考慮取消。

這個習慣讓我更了解自己的消費和信用卡使用情況，可以及時調整策略。

進階技巧

電子錢包回贈

用信用卡增值電子錢包（例如支付寶、WeChat Pay）也有回贈，然後用電子錢包付款，可能還有額外優惠。

我會用信用卡增值電子錢包，雙重回贈。但要留意銀行規則，有些銀行已經把電子錢包增值排除在回贈範圍外。

迎新優惠輪替

如果某張卡用夠一年沒什麼優勢了，可以取消，過幾個月再申請拿迎新優惠。

但這個要小心，頻繁申請和取消卡會影響信貸評分。我不建議新手這樣做。

家人附屬卡

有些卡可以免費申請附屬卡給家人用，消費累積到主卡，更快達到消費門檻。

我爸媽用我的附屬卡，他們的消費也算進我的卡，回贈更多。

我的心得

信用卡回贈看似複雜，但只要花點時間了解規則，選對適合自己的卡，就能輕鬆省錢。

不要小看每月幾百元的回贈，一年累積下來可以省幾千元。這些錢可以投資、旅行、或買自己想要的東西。

但記住，信用卡回贈是錦上添花，不要本末倒置。理性消費最重要，不要為了回贈亂買東西或欠卡債。

如果你還沒開始重視信用卡回贈，從今天開始研究自己的消費習慣，選一張適合的信用卡。慢慢你會發現，聰明用卡真的可以省不少錢。

最後提醒，信用卡是工具，用得好可以幫你省錢，用得不好會讓你負債。要有自制力，不要過度消費，每月全額還款。這樣信用卡才能成為你的理財好幫手。