小資女的理財入門：從月光族到存到第一桶金
大學畢業出來工作的第一年，我是標準的月光族。每個月出糧之後買護膚品買衣服吃飯聚會，到月底就只剩下幾百元。當時覺得反正還年輕，存錢的事以後再說。直到有一次家裡要用錢，我才發現自己戶口裡只有幾千元，那時候真的很慌。
從那時候開始，我下定決心要好好理財。現在工作了三年多，雖然薪水不算很高，但已經存到了人生第一桶金。這篇文章想和大家分享一下我的理財經驗，希望對同樣是小資女的你有幫助。
記帳是第一步
說起來很老套，但記帳真的是理財的基礎。我一開始用的是手機記帳 app，每天睡前花五分鐘把當天的支出記錄下來。剛開始覺得很麻煩，但堅持了一個月之後就變成習慣了。
記帳最大的好處是讓你知道錢都花到哪裡去了。我記了一個月之後發現，原來我每個月花在飲品上的錢就要七八百元。每天早上一杯咖啡，下午一杯奶茶，加起來就是這麼多。看到這個數字之後，我開始減少買飲品的次數，改成自己帶水或沖辦公室的咖啡。
記帳的另一個好處是可以做預算規劃。我會在月初設定各項支出的預算，比如飲食三千元、交通五百元、娛樂一千元。當某一項快要超支時，就會提醒自己要節制一點。
存錢要先存後花
以前我的習慣是花剩多少就存多少，結果每個月都存不到錢。後來改成出糧當天就先把要存的錢轉到另一個戶口，剩下的才是可以花的錢。這個方法叫「先存後花」，對我來說很有效。
我的做法是把薪水分成三份。第一份是固定支出，包括交給家裡的家用、電話費、交通費這些每個月都要付的錢。第二份是儲蓄，我設定為薪水的百分之三十。第三份是生活費，用來吃飯買東西娛樂。
剛開始存百分之三十有點辛苦，因為生活費要控制得比較緊。但幾個月之後就習慣了，發現其實也能過得很好。如果百分之三十真的太多，可以從百分之二十開始，重點是要養成存錢的習慣。
建立緊急預備金
理財書都會說要有緊急預備金，但以前我不太明白這是什麼意思。直到有一次家人突然要入醫院，需要幾萬元的醫療費，我才體會到緊急預備金的重要性。
緊急預備金就是預留一筆錢應付突發狀況，比如失業、生病、家裡有急事。一般建議是存三到六個月的生活費。我自己的目標是六個月，以我現在的生活費來算，大概需要六萬元左右。
這筆錢我放在銀行的活期存款，不會用來投資。雖然利息很低，但隨時可以提取，這才是重點。有了這個安全網之後，心裡會踏實很多。
開始小額投資
存了一段時間之後，我開始想辦法讓錢生錢。但我對投資完全不懂，也不敢一開始就投入太多錢。所以我選擇從小額投資開始，慢慢學習。
月供股票
我的第一個投資是月供股票計劃。每個月固定投入一千元買港股或美股，不用管股價高低，長期下來可以平均成本。我選了幾隻穩健的藍籌股和指數基金，分散風險。
這個方式很適合新手，因為門檻低，每個月一千元不會有太大壓力。而且不用花時間盯盤，投資變成一件很輕鬆的事。到現在做了兩年多，帳面上有賺有虧,但整體是賺的。
銀行定期存款
除了股票，我也會做銀行定期存款。雖然利息不高，但勝在穩陣。我通常做三個月或六個月的定期，利息比活期高一點，又不用鎖太長時間。
有些人覺得定期存款利息太低不值得做，但我覺得作為保守型投資還是可以的。特別是當股市不穩的時候，定期存款可以平衡風險。
學習投資知識
投資不能盲目跟風，要自己做功課。我會看一些理財書籍和文章，了解基本的投資概念。像什麼是分散投資、什麼是風險承受能力、怎樣看公司的財務報表，這些基礎知識很重要。
我也加入了一些理財群組，看看其他人的經驗分享。但要注意的是，不要隨便相信別人的推薦，每個人的情況不同，適合別人的不一定適合你。
控制消費慾望
理財不是要你完全不花錢，而是要花得有價值。我現在買東西之前會問自己幾個問題：這個東西我真的需要嗎？有沒有更便宜的替代品？買了之後會常常用嗎？
護膚品的精明購買
以我最愛買的護膚品來說，以前看到新產品就想試，結果囤了一堆用不完的東西。現在我會先做功課，看評價看成分，確定真的適合自己才買。而且會等特價或生日優惠時才入手，能省不少錢。
另外我也學會了用完再買。以前總覺得要備貨，結果買太多放到過期。現在是用到剩下四分之一時才買新的，這樣既不會斷貨，也不會囤積。
飲食消費的調整
吃飯這件事是最容易不知不覺花很多錢的。我現在會帶飯回公司吃，一週帶三四天，可以省下不少午餐錢。週末才和朋友出去吃好一點的，這樣既能省錢，又不會覺得生活太苦悶。
買飲品的習慣也改了，不再每天買奶茶咖啡。辦公室有咖啡機和熱水，我會自己沖咖啡或茶。偶爾真的很想喝奶茶，就當作獎勵自己，一個月一兩次就好。
娛樂支出的平衡
娛樂消費我覺得不能完全省掉，不然生活會很無趣。但我會選擇性價比高的活動。比如看電影選早場或平日，去圖書館借書而不是買書，參加免費的社區活動或展覽。
購物的話我會設定每個月的預算，比如一千元。用完就不能再買，這樣就會更謹慎地選擇真正喜歡的東西。
善用信用卡回贈
我有兩張信用卡，一張是餐飲回贈高的，一張是網購回贈好的。用對卡可以賺取積分或現金回贈，其實也是變相省錢。
但用信用卡要很小心，千萬不要超支或遲還款。我的做法是把信用卡當作扣帳卡用，只花帳戶裡有的錢。每個月出卡數之後馬上還清，絕不分期付款。
信用卡的積分我會換成現金回贈或超市禮券，不會換那些不實用的禮品。這樣每年大概可以回贈幾百到一千元，雖然不多但也是一筆錢。
增加收入的嘗試
除了省錢和投資，增加收入也很重要。我試過幾個方法來賺外快。
一個是在網上賣二手物品。我會把不用的護膚品、衣服、書籍放到二手平台賣，能回收一些錢。這樣既能清理空間，又能賺點外快。
另一個是利用工作技能接freelance。我做市場推廣的，有時會接一些小項目幫人寫文案或管理社交媒體。雖然不是經常有，但一年下來也有幾千到一萬元的額外收入。
設定清晰目標
理財要有目標才有動力。我的第一個目標是存到十萬元當緊急預備金,這個已經達成了。現在的目標是存到三十萬元作為買樓首期,預計還要三四年。
有了明確目標之後，存錢就不會覺得是在犧牲享樂，而是在為未來做準備。每次看到存款增加，就會有成就感，這種感覺比買名牌包還要爽。
我會把目標分成短期、中期、長期。短期目標是今年存十萬元，中期目標是三年存到二十萬元，長期目標是三十歲前買樓。把大目標拆成小目標，會覺得比較容易達成。
不要太苛刻自己
理財的路上我也有失敗的時候。有幾次忍不住買了很貴的護膚品或衣服，超出了預算。事後會有點內疚，但也不會太自責。
我覺得偶爾放縱一下是可以的，只要不要太頻繁就好。重要的是大方向要對，小小的失誤不會影響整體計劃。太苛刻自己反而會壓力很大，可能會放棄理財。
理財是馬拉松不是短跑，要找到一個可以長期執行的方式。對我來說，每個月留一點預算買自己喜歡的東西，讓生活有期待，這樣才能持續下去。
從月光族到存到第一桶金，我用了差不多三年時間。這條路不容易，但回頭看真的很值得。現在我對未來更有信心，知道只要堅持理財，想要的生活總有一天會實現。希望我的經驗能給你一些啟發，一起加油吧。